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民間借貸中,怎樣要求保證人承擔保證責任?
民間借貸中,出借人為了保障自己的債權得以實(shí)現,往往會(huì )要求借款人提供相應擔保,其中保證是Z常見(jiàn)的擔保形式之一。但實(shí)踐中,明明有保證人(擔保人),為什么Z后很多擔保人都推卸掉了擔保責任呢?法院不判決擔保人承擔責任的原因是什么?要怎么做擔保人才承擔擔保責任呢?這里順順?lè )▌?wù)將根據實(shí)踐中經(jīng)常出現的情況,結合《民法典》的規定,為您答疑解惑。
首先,我們要知道什么是法律上的保證。保證是為保障債權的實(shí)現,保證人和債權人約定,當債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形時(shí),由保證人履行債務(wù)或者承擔責任。
一、民間借貸中,什么情況下保證人不承擔保證責任?
1、保證責任的約定非書(shū)面形式,一般情況下保證人不承擔保證責任。
《民法典》第685條規定:“保證合同可以是單獨訂立的書(shū)面合同,也可以是主債權債務(wù)合同中的保證條款。第三人單方以書(shū)面形式向債權人作出保證,債權人接收且未提出異議的,保證合同成立。”第490條第2款規定:“法律、行政法規規定或者當事人約定合同應當采用書(shū)面形式訂立,當事人未采用書(shū)面形式但是一方已經(jīng)履行主要義務(wù),對方接受時(shí),該合同成立。”
可見(jiàn),一般情況下,如民間借貸的保證人只提供口頭保證,并未簽訂書(shū)面保證合同或保證條款,出借人又無(wú)證據證明保證人已履行了主要擔保義務(wù),那么保證合同不成立,保證人不承擔保證責任。
2、保證合同非保證人親筆簽名,保證人不承擔保證責任。
《民法典》第490條第1款規定:“當事人采用合同書(shū)形式訂立合同的,自當事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。”第143條規定,“民事法律行為”有效的條件之一是“意思表示真實(shí)”。
在民間借貸司法實(shí)踐中經(jīng)常有這樣的情況發(fā)生,出借人提供的保證合同上的保證人簽名并非保證人的親筆簽名,而是被他人所冒簽。造成這種現象的原因往往是出借人在簽訂保證合同時(shí),沒(méi)有與保證人面對面簽訂。此時(shí),如出借人要求保證人承擔保證責任,保證人往往會(huì )申請法院進(jìn)行筆跡鑒定,一般情況下只要筆跡鑒定結果顯示保證人簽名非真實(shí)簽名,法院往往會(huì )認定該保證合同并非保證人的真實(shí)意思表示,合同無(wú)效,保證人無(wú)需承擔保證責任。
3、出借人未在保證期間向保證人提起訴訟(仲裁)或者主張權利,保證人不再承擔保證責任。
《民法典》第693條規定:“一般保證的債權人未在保證期間對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的,保證人不再承擔保證責任。連帶責任保證的債權人未在保證期間請求保證人承擔保證責任的,保證人不再承擔保證責任。”
實(shí)踐中,出借人往往只記得向借款人催要借款,但經(jīng)常忘記要在保證期間積極向保證人主張相應權利。于是Z終導致保證期間已過(guò),保證人不再承擔保證責任的不利后果。
4、出借人未在保證合同訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)前主張權利,保證人不再承擔保證責任。
《民法典》第694條規定:“一般保證的債權人在保證期間屆滿(mǎn)前對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的,從保證人拒絕承擔保證責任的權利消滅之日起,開(kāi)始計算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。連帶責任保證的債權人在保證期間屆滿(mǎn)前請求保證人承擔保證責任的,從債權人請求保證人承擔保證責任之日起,開(kāi)始計算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。”
保證合同不同于一般合同的是,即使出借人在保證期間積極向保證人主張了相應權利,但如出借人未在保證合同訴訟時(shí)效期間積極向保證人主張權利,若保證人以此抗辯,那么將導致出借人勝訴權的喪失,保證人無(wú)需再承擔保證責任。
二、《民法典》施行后,出借人應當重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)與保證有關(guān)的問(wèn)題,依法讓保證人承擔保證責任。
1、明確約定保證方式,一般情況下建議將保證方式約定為連帶責任保證。
《民法典》第686條第2款規定:“保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔保證責任。”
對比《擔保法》(已廢止)與《民法典》可知,對保證方式?jīng)]有約定或約定不明時(shí)的司法認定發(fā)生了“顛覆性”的變化。即《民法典》施行后,保證合同對保證方式?jīng)]有約定或約定不明時(shí),一律推定為一般保證。因此,在民間借貸過(guò)程中,出借人在與保證人訂立保證合同時(shí),應當特別注意將保證方式予以明確約定。為了更有利于保障出借人的合法權益,一般情況下建議將保證方式約定為連帶責任保證。
2、明確約定保證期間,一般情況下建議將保證期間約定為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起兩年(或更長(cháng)時(shí)間,但期限一定要明確具體)。
《民法典》第692條第2款規定:“債權人與保證人可以約定保證期間,但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿(mǎn)的,視為沒(méi)有約定;沒(méi)有約定或者約定不明確的,保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。”
不難發(fā)現,《民法典》一改之前《擔保法》的規定,對保證期間沒(méi)有約定或約定不明時(shí),現統一認定為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。換言之,出借人在與保證人訂立保證合同時(shí),一定要記得明確約定保證期間,否則保證期間只有短短的六個(gè)月,很容易就導致保證人保證責任免除,出借人擔保權利喪失。因此,一般情況下,建議出借人在保證合同中將保證期間約定為主債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)之日起兩年(或更長(cháng)時(shí)間,但期限一定要明確具體)。在此值得提醒出借人的是,出借人應當在保證期間內向保證人主張權利并保留相應證據,否則將產(chǎn)生擔保權利消滅的后果。
3、明確約定保證范圍,以免產(chǎn)生不必要的爭議而影響擔保權的實(shí)現。
《民法典》第691條規定:“保證的范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現債權的費用。當事人另有約定的,按照其約定。”
《民法典》相較于《擔保法》而言,就保證范圍的規定并沒(méi)有做很大的變動(dòng)。一般情況下,保證范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現債權的費用。但出借人在與保證人訂立保證合同時(shí)建議將保證范圍進(jìn)行明確約定,以免產(chǎn)生不必要的爭議,影響擔保權的實(shí)現。如無(wú)特殊情況,在民間借貸中,一般建議將保證范圍約定為包括借款本金、利息及實(shí)現債權、擔保權而產(chǎn)生的一切費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執行費、律師費、差旅費等)。
4、嚴格注意保證合同訴訟時(shí)效的起算點(diǎn),積極主張權利。
《民法典》第694條規定:“一般保證的債權人在保證期間屆滿(mǎn)前對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的,從保證人拒絕承擔保證責任的權利消滅之日起,開(kāi)始計算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。連帶責任保證的債權人在保證期間屆滿(mǎn)前請求保證人承擔保證責任的,從債權人請求保證人承擔保證責任之日起,開(kāi)始計算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。”
由此可知,《民法典》對連帶責任保證的訴訟時(shí)效起算點(diǎn)并未進(jìn)行修改,仍然是“從債權人請求保證人承擔保證責任之日起,開(kāi)始計算保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。”但對一般保證的訴訟時(shí)效起算點(diǎn)作了較大的修改,可以概況理解為一般保證在保證人先訴抗辯權消滅之日開(kāi)始起算訴訟時(shí)效,該變化相較于《擔保法》言,更加科學(xué)、合理。然而無(wú)論怎樣,出借人都應特別注意保證合同的訴訟時(shí)效起算點(diǎn)并及時(shí)行使權利、保留證據,否則將導致喪失勝訴權。
《民法典》實(shí)施后,對擔保權的設立與實(shí)現作出了更為嚴格的規定。在民間借貸過(guò)程中,出借人應當對保證合同的訂立更加重視,建議在事前咨詢(xún)律師,并根據實(shí)際情況請律師代為擬定相應合同或條款,以便更好地保障自身債權的實(shí)現。