首先，債務(wù)規劃顧名思義，就是對自己目前的負債進(jìn)行一個(gè)整合，在保證自己基本生活需要的基礎上合理有序進(jìn)行還款。它可以分為兩個(gè)時(shí)間段：風(fēng)控前期和風(fēng)控后期。 風(fēng)控前期指的是雖然負債，但是資金還能正常周轉，并且尚未發(fā)生逾期的情況。

有人會(huì )說(shuō)，既然沒(méi)有逾期，也有錢(qián)來(lái)周轉，直接還上不就得了，其實(shí)不然。現在的負債群體往往是在多個(gè)平臺同時(shí)都有債務(wù)，畢竟每個(gè)平臺的額度都是有限的。首先我們要做的就是甄別這些貸款平臺，看看它們當中有沒(méi)有違規的，有違規的我們就要拿起法律武器維護自己的合法權益，該是我們還的我們一分都不會(huì )少，不該還的我們就要勇敢說(shuō)no。

其次，不同平臺的債務(wù)利率往往也不同，我們要優(yōu)先還掉那些利率比較高的，用優(yōu)質(zhì)的低成本債務(wù)替換掉那些劣質(zhì)的高成本債務(wù)，只有這樣，我們要還的債務(wù)才能越來(lái)越少，從而實(shí)現早日上岸。

對于已經(jīng)逾期的債務(wù)，我們既不能破罐破摔，也不能病急亂投醫，反而更應該沉下心去分析出一套合理的還款方案。這個(gè)時(shí)期制定還款計劃，我們不能看哪個(gè)催得急就還哪個(gè)，反而要判斷哪筆債務(wù)如果不還上會(huì )有嚴重后果。

比如，大部分的貸款其實(shí)都只涉及到民事責任，但是信用卡欠款五萬(wàn)以上后就有可能觸犯到刑法，所以對于這種債務(wù)，我們應該優(yōu)先進(jìn)行償還。將自己的所有債務(wù)標注一個(gè)輕重緩急后再去有序還款，會(huì )在一定程度上減輕我們的還款壓力。而且，大部分的債務(wù)我們都可以通過(guò)與平臺協(xié)商，實(shí)現分期還款、免除罰息。