在日常生活中，越來(lái)越多持卡人沒(méi)有把握好消費力度，經(jīng)常使用信用卡超額消費但是還款的時(shí)候又暫時(shí)周轉不開(kāi)或者根本無(wú)力償還，導致逾期。一兩次的逾期對征信影響不大，但超過(guò)3次逾期對征信就會(huì )有影響。大部分信用卡都有3天的寬限期，特殊的卡種沒(méi)有寬限期，逾期一天就會(huì )上報征信，也有些卡種有最長(cháng)7天的還款寬限期。

如果賬單真的還不上了怎么辦，通過(guò)有兩種辦法值得考慮，信用卡延期還款和停息掛帳。

延期還款如果只是短期資金周轉不開(kāi)，可以選擇信用卡延期還款，可以參考以下的幾種方式：

1、做分期如果你賬單金額比較高，賬單還不上了可以考慮做個(gè)分期。尤其是負債比較高，經(jīng)常刷卡的，適合做個(gè)分期，分期在一定程度上可以防止信用卡被降額。分期時(shí)間點(diǎn)分為在賬單日前分期和在賬單日后分期，其實(shí)無(wú)論是在賬單日前分期，還是賬單日后分期，手續費都是一樣的，因為分期手續費的收費標準是一樣的。做分期適合長(cháng)期周轉的卡友，而且分期后提前還款也是要收手續費的。

2、最低還款最低還款后不計入逾期記錄，只需還款賬單的10%額度，后期再繼續還款。但最低還款的利率是按照每天萬(wàn)五的手續費收取的，但最低還款的弊端在于它是按照總賬單的金額計算的。如果只是短期周轉，可以選擇最低還款，如果需要長(cháng)期周轉，千萬(wàn)不要選擇最低還款，因為最低還款是利滾利。一般不建議最低還款，因為最低還款對后期提額有影響，能選擇分期，盡量不選擇最低還款。

3、申請延期如果你既不想分期，也不想最低還款，可以申請延期還款。延期還款最長(cháng)可以延期到在下一個(gè)賬單日之前還款，但需要和客服申請，不申請是會(huì )逾期的。申請延期還款必須是在還款日之前申請，過(guò)了還款日或者寬限期系統上報了逾期數據再申請延期是申請不了的。同樣，申請延期適合短期周轉，而且不是每期賬單都可以申請延期。

4、修改賬單日修改賬單日也是延期還款的一種方式，但修改賬單日的規則比較多，而且每家銀行對修改賬單日的要求也不太一樣。信用卡最長(cháng)100天的免息期就是通過(guò)修改賬單日的方法實(shí)現的，但很多人總是捋不清其中的邏輯。修改賬單日之前，先聯(lián)系客服問(wèn)清楚修改賬單日的規則，這個(gè)很重要。如果賬單還不上了，可以用上面分享的幾種延期還款的方式，根據自己的情況，選擇合適的延期方式。停息掛帳那如果真的窮途末路，無(wú)力償還就可以選擇停息掛帳。實(shí)際上，停息掛賬就是“個(gè)性化分期”，無(wú)法履行還款的持卡人視個(gè)人情況，可以和銀行協(xié)商重新制定還款協(xié)議。

那么，如何申請停息掛賬？停息掛賬有什么好處？如何申請停息掛賬的成功率更高？

停息掛賬的好處

1、減輕還款壓力一方面，因為信用卡逾期后，持卡人需承擔高額的罰息和違約金，而申請停息掛賬后，可以及時(shí)止損，減免違約金和利息。另一方面，通常個(gè)性化分期的上限為5年，也就是60期，減輕了不少還款壓力。

2、避免催收騷擾與銀行協(xié)商好還款事宜，證明你的債務(wù)可以在后續慢慢還，而催收的使命完成，也就不會(huì )再來(lái)騷擾你甚至你的家人和朋友。

停息掛帳的幾個(gè)方式：

1、整理自身債務(wù)，制定合理方案雖然個(gè)性化分期最多是5年，但別上來(lái)就跟銀行說(shuō)要分期5年。建議及時(shí)整理負債情況，結合自身的工資狀況、家庭收入等，總結自身與銀行協(xié)商能接受的最少分期的情況，合理規劃分期方案。有些持卡人沒(méi)有制定好還款方案，但因為收入不穩定，中途還不上了，相當于二次逾期。本來(lái)第一次違約不至于起訴你，再次違約有可能加速你被起訴的進(jìn)程。注意！個(gè)性化分期只能申請一次，應確保自己的經(jīng)濟能力能及時(shí)還款，若中途沒(méi)還上款，基本不可能再申請一次，仍會(huì )留下沉重的債務(wù)。

2、主動(dòng)聯(lián)系銀行，表明還款意愿撥打銀行客服熱線(xiàn)，主要表達自己目前還款有困難，但有強烈的還款意愿，而且態(tài)度一定要好，讓銀行知道你的誠意。銀行同意協(xié)商的根本是知道自己能收回欠款，需要有一定的經(jīng)濟和還款能力，提供相應的工資流水等證明，來(lái)表明只要能協(xié)商分期，能夠每個(gè)月如期還款。

3、簽訂協(xié)議，注意細節接電話(huà)時(shí)先確認對方是不是銀行工作人員，同時(shí)記下工號，之后還沒(méi)有人解決時(shí)，可以打電話(huà)找之前的客服詢(xún)問(wèn)進(jìn)程。如果一直沒(méi)接到回復，可以再次找銀行協(xié)商。與銀行協(xié)商后要記得簽署個(gè)性化分期協(xié)議，白紙黑字簽到合同上才算數。協(xié)議要明確體現，分期期數、分期金額、分期時(shí)間、還款日等等。

此外，千萬(wàn)不要輕信市面上需要有償幫忙“停息掛賬”的機構或個(gè)人，大部分手段和資質(zhì)都不正規，可能錢(qián)花了也協(xié)商不成功。