近期，部分信用卡用戶(hù)出現被降額、鎖卡等情況。不少人對此表示焦慮：銀行為啥要收緊信用卡?為何偏偏是自己被銀行“盯上”了?還有許多沒(méi)被降額的人則擔心，這事會(huì )不會(huì )落在自己身上?記者采訪(fǎng)了相關(guān)專(zhuān)業(yè)人士，一起來(lái)看看降額意在防控風(fēng)險;

  “對信用卡降額，是銀行主動(dòng)開(kāi)展風(fēng)險防控的考慮。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛表示，隨著(zhù)銀行征信數據范圍擴大，銀行可以對客戶(hù)的真實(shí)借款與信用狀況作出更加全面的評估。今年，受新冠肺炎疫情影響，信用卡不良壓力有所增加。在這種情況下，適當地主動(dòng)降額是銀行實(shí)施風(fēng)險防控的一種手段。

  不僅如此，分析多家銀行近期發(fā)布的公告可以發(fā)現，主動(dòng)降額一個(gè)重要原因是為了避免信用卡資金流到其他領(lǐng)域。

  光大銀行信用卡中心發(fā)布公告，對信用卡資金用途作出明確，即個(gè)人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、固定資產(chǎn)投資、股權投資、套現等非消費領(lǐng)域，包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及禁止性領(lǐng)域等。

  中信銀行信用卡中心與平安銀行信用卡中心也分別發(fā)出公告，提示個(gè)人信用卡透支應當用于消費領(lǐng)域，持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費行為，套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務(wù)等。

  “個(gè)人信用卡是用于滿(mǎn)足個(gè)人日常消費使用。個(gè)人信用卡用于買(mǎi)房、炒股，或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)不屬于日常消費，改變資金用途會(huì )直接加大相關(guān)風(fēng)險。因此，銀行需要對違規使用個(gè)人信用卡客戶(hù)實(shí)施控制。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

  要及時(shí)停止不當用卡行為

  對于信用卡持卡人來(lái)說(shuō)，銀行主動(dòng)控制信用卡風(fēng)險的舉措，是否會(huì )影響到自己?

  業(yè)內人士表示，銀行機構規范持卡人消費行為，只是針對有不當用卡行為的持卡人，并非針對所有持卡人。

  如果持卡人在正常使用情況下被降額，該怎么辦呢?

  婁飛鵬表示，遇到這種情況，可以通過(guò)正常渠道向發(fā)卡行了解具體情況，維護自身合法權益。但是，如果本人違規使用信用卡導致降額，要及時(shí)停止違規行為，造成不良影響的要及時(shí)配合銀行解決問(wèn)題。

  專(zhuān)家建議，個(gè)人使用信用卡應該有合理規劃，要謹記“四不”原則：不惡意透支、不參與套現、不違規使用、不過(guò)度消費。

  只有做到合理規劃，量入為出，理性消費，才能讓生活更美好。反之，如果因違規行為導致逾期還款，會(huì )計入個(gè)人征信報告，很有可能對以后貸款、出國、購車(chē)、購房等造成不良影響。

  大數據識別違規用卡

  有些人認為，“持卡人到底把錢(qián)用到哪里去了，銀行也不知道，只要按時(shí)把錢(qián)還上就好。”

  對此，曾剛表示，信用卡資金流向是可以監控的。這是由于信用卡消費多半有交易場(chǎng)景，基于場(chǎng)景就可以控制相關(guān)風(fēng)險。

  “客戶(hù)日常用卡行為是銀行關(guān)注的重點(diǎn)。”婁飛鵬表示，銀行可以結合大數據建立模型，用卡出現異常的，就強化關(guān)注。如有將個(gè)人信用卡用于經(jīng)營(yíng)或者投資的，要及時(shí)采取措施。對于出現逾期或者不良信用卡客戶(hù)，要強化催收管理，穩定銀行資產(chǎn)質(zhì)量。

  大數據技術(shù)的有效利用，可以幫助發(fā)卡機構更加清晰地了解持卡人的消費習慣、資金流水等，從而為信用卡風(fēng)險防控提供保證和支持。對于違規風(fēng)險較大的行為，系統也可以自動(dòng)警示。

  需要鄭重提醒的是，信用卡違規使用，輕則影響個(gè)人征信記錄，重則可能會(huì )導致違法犯罪，需要承擔法律責任，惡意透支行為有可能需要承擔刑事責任。

  理性消費、適度透支!

  如您還有其他的債務(wù)問(wèn)題，可撥打免費咨詢(xún)熱線(xiàn)：13360684223

  全國咨詢(xún)服務(wù)熱線(xiàn)：13360684223